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黨的十九屆五中全會作出了優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重大部署，并首次提出要“實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接”。本文以xxxx農(nóng)商銀行助力脫貧攻堅的實(shí)踐為例，就新時期農(nóng)商銀行如何更好服務(wù)脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略銜接，提供借鑒和參考。
做法與成效：
“四個堅持”助力全面脫貧
堅持目標(biāo)導(dǎo)向，做精準(zhǔn)扶貧“先行者”。一是明確專項(xiàng)任務(wù)。制訂《xx農(nóng)商銀行“金融精準(zhǔn)扶貧農(nóng)商銀行先行”工作方案》，對扶貧貸款單列計劃、單獨(dú)考核，做到應(yīng)貸盡貸。二是成立專項(xiàng)小組。落實(shí)包村包點(diǎn)包戶“三包”責(zé)任，明確“三長”分別為扶貧“第一責(zé)任人”“直接責(zé)任人”和“監(jiān)督責(zé)任人”，層層簽訂責(zé)任狀，助推“貧困戶出表、貧困村出列、貧困縣脫帽”戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。三是開展專項(xiàng)合作。與政府全面簽訂精準(zhǔn)扶貧協(xié)議，落實(shí)包點(diǎn)聯(lián)系人員xxxx人，成立專班xxx個，做到參與面達(dá)xxx%。
堅持任務(wù)導(dǎo)向，做精準(zhǔn)扶貧“主辦行”。一是強(qiáng)力部署。制訂全行精準(zhǔn)扶貧工作三年規(guī)劃，被市委、市政府以文件轉(zhuǎn)發(fā)實(shí)施，先后開展現(xiàn)場調(diào)研督辦xx余次、督辦會xx余次、現(xiàn)場會x次、展評會x次。二是強(qiáng)力創(chuàng)新。開發(fā)“農(nóng)基貸”“農(nóng)保貸”等通用信貸產(chǎn)品x個，首創(chuàng)“托起夢想·小康貸”專項(xiàng)信貸產(chǎn)品x個，總結(jié)推出金融扶貧“十大模式”并向全市推廣。三是強(qiáng)力推進(jìn)。出臺“八快四有”舉措，與市縣行領(lǐng)導(dǎo)班子績效工資、評先及個人晉升掛鉤。
堅持考評導(dǎo)向，做精準(zhǔn)扶貧“領(lǐng)頭羊”。一是惠民政策落實(shí)到位。對建檔立卡貧困戶實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用、基準(zhǔn)利率”的專屬信貸業(yè)務(wù)流程。二是便民服務(wù)落實(shí)到位。借力“村銀共建”，加強(qiáng)“四站合一”建設(shè)，全面落實(shí)無抵押、免擔(dān)保的政策，不讓貧困戶多跑腿，并印制統(tǒng)一格式化信貸檔案。三是風(fēng)險管控措施到位。經(jīng)常開展對金融扶貧政策落實(shí)、扶貧貸款合規(guī)操作、扶貧領(lǐng)域工作作風(fēng)和監(jiān)督執(zhí)紀(jì)等方面檢查，及時規(guī)范整改。目前，扶貧小額貸款函證面達(dá)到xxx%，逾期率始終控制在x%以下。
堅持效果導(dǎo)向，做精準(zhǔn)扶貧“排頭兵”。一是黨委政府滿意。市政府全文轉(zhuǎn)發(fā)《xx農(nóng)商銀行金融精準(zhǔn)扶貧實(shí)施意見》，連續(xù)六年授予“支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)金融機(jī)構(gòu)”，把xx農(nóng)商銀行視為“地方政府自己的銀行”。二是廣大群眾滿意。對建檔立卡貧困戶，只要有需求、能致富、扶貧辦簽字都百分百滿足。特別是領(lǐng)導(dǎo)包片督辦推進(jìn)、黨員“一對一”幫扶，貧困戶貸款意愿高漲。三是社會各界滿意。取得人行、銀保監(jiān)局等部門支持，人行為農(nóng)商銀行給予扶貧再貸款支持xx.x億元。
問題與癥結(jié)：
“四個短板”制約協(xié)同推進(jìn)
市場機(jī)制運(yùn)用不夠到位。一是金融扶貧政策協(xié)同有待加強(qiáng)。受各種因素制約，農(nóng)商銀行獲取政府扶貧項(xiàng)目資金來源與使用渠道信息不暢。二是風(fēng)險補(bǔ)償分擔(dān)機(jī)制建設(shè)滯后。稅收減免、財政獎勵、費(fèi)用補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策落實(shí)不到位。三是金融扶貧可持續(xù)能力略顯不足。受金融扶貧政策驅(qū)使，農(nóng)商銀行為貧困地區(qū)提供差異化服務(wù)，但隨著貧困地區(qū)摘帽、貧困戶脫貧，特色化扶貧產(chǎn)品的適用面、適用對象逐步減少。
信貸資金需求不夠旺盛。一是農(nóng)村人口“空心化”現(xiàn)象嚴(yán)重。xx每年外出務(wù)工人口xx萬人，基本農(nóng)區(qū)大部分青壯年都選擇外出打工。二是扶貧小額貸款基本滿足農(nóng)戶經(jīng)營需求。自xxxx年以來，全行累計投放扶貧小額貸款xx.xx億元，支持xx.xx萬戶貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，農(nóng)戶資金需求基本滿足。三是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金投入受阻。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基本由財政全額投資，或由國有銀行投資建設(shè)，農(nóng)商銀行信貸支持鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)受阻。四是貧困戶金融素質(zhì)培養(yǎng)不足。貧困地區(qū)農(nóng)戶的知識和素養(yǎng)難以適應(yīng)新金融業(yè)態(tài)，存在“等資金”“等服務(wù)”問題。
產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系不夠完善。一是經(jīng)營主體自身?xiàng)l件難以滿足信貸要求。受限于信用等級低、合規(guī)抵質(zhì)押物少、公司治理機(jī)制不健全、相關(guān)信息不規(guī)范等因素，這些企業(yè)融資可得性不高。二是經(jīng)營主體缺乏有效政府補(bǔ)償機(jī)制。大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營，易受到季節(jié)、氣候等不確定因素影響，信用風(fēng)險較高，目前政府牽頭設(shè)立的風(fēng)險補(bǔ)償基金，補(bǔ)償機(jī)制不夠完善，經(jīng)營主體抗風(fēng)險能力弱。三是經(jīng)營主體融資擔(dān)保受限。目前合作的擔(dān)保公司共xx家，政府性擔(dān)保公司僅有x家，xx、xx還沒有政府性擔(dān)保公司，縣域融資性擔(dān)保公司缺失。
金融支持范圍不夠深入。一是農(nóng)區(qū)金融服務(wù)力量不足。雖然轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實(shí)現(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，但由于部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)地域廣、所屬行政村較多、人口分布分散，多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)僅有x—x名客戶經(jīng)理，且年齡普遍偏大，難以保證每個行政村金融服務(wù)有效滿足。二是農(nóng)戶授信覆蓋面不夠。以xxxx年為例，全行貸款xx.xx萬戶xxx.xx億元，其中農(nóng)區(qū)支行貸款x.xx萬戶xx.xx億元，余額僅占全行貸款余額的xx.x%，戶數(shù)占全市農(nóng)戶總數(shù)的xx.x%。三是農(nóng)戶對物理網(wǎng)點(diǎn)依耐性較強(qiáng)。多數(shù)農(nóng)戶認(rèn)為手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型金融產(chǎn)品不夠安全，對互聯(lián)網(wǎng)金融等持有戒備心理，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)往往出現(xiàn)排長隊(duì)現(xiàn)象，農(nóng)戶金融服務(wù)習(xí)慣有待改變。
思考與建議：
“四個銜接”服務(wù)鄉(xiāng)村振興
做好金融政策銜接，為鄉(xiāng)村振興把握服務(wù)導(dǎo)向。一是增強(qiáng)金融扶貧可持續(xù)能力。加強(qiáng)對現(xiàn)有金融精準(zhǔn)扶貧政策的梳理，保持政策的連續(xù)性和可持續(xù)性，做好過渡期脫貧人口小額信貸工作，確保脫貧不脫幫扶、脫貧不脫政策、脫貧不脫項(xiàng)目。二是健全市場化運(yùn)作機(jī)制。參與構(gòu)建“政府引導(dǎo)、市場決定”的貧困治理體制機(jī)制，主動貫徹新發(fā)展理念，重點(diǎn)采用市場化金融手段，破解金融扶貧對財政補(bǔ)貼依賴問題，建立商業(yè)可持續(xù)金融扶貧模式。三是做好多方協(xié)同合作。加強(qiáng)與政府部門的協(xié)調(diào)配合，推動完善財政貼息、獎補(bǔ)、保費(fèi)補(bǔ)貼等機(jī)制，形成銀行、保險、擔(dān)保等金融手段的組合運(yùn)用，推動基礎(chǔ)金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)。
做好信貸投放銜接，為鄉(xiāng)村振興夯實(shí)資金保障。一是加強(qiáng)對接建檔，傾斜信貸資源。加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體客戶對接建檔，重點(diǎn)滿足農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等從事農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營、品牌化營銷等過程中的資金需求。二是創(chuàng)新授信模式，滿足融資需求。全面對接轄內(nèi)農(nóng)業(yè)供銷市場、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)園區(qū)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工基地，推廣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、中小微企業(yè)聯(lián)盟等支持模式，支持農(nóng)戶融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系。三是量身定制產(chǎn)品，促進(jìn)聯(lián)合發(fā)展。支持有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展信用合作，根據(jù)農(nóng)民合作社生產(chǎn)項(xiàng)目及資金需求特點(diǎn)，量身定制信貸產(chǎn)品。
做好產(chǎn)業(yè)支持銜接，為鄉(xiāng)村振興打造強(qiáng)勁引擎。一是支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對標(biāo)《xx省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》，重點(diǎn)跟進(jìn)竹房綠色有機(jī)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶、xx生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶、城郊休閑觀光農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園的布局，支持茶葉、中藥材等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是支持新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圍繞鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、旅游農(nóng)業(yè)等涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新開發(fā)休閑農(nóng)業(yè)、特色小鎮(zhèn)等領(lǐng)域?qū)傩刨J產(chǎn)品。三是支持產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。圍繞農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、農(nóng)村產(chǎn)品融合先導(dǎo)區(qū)建設(shè)，支持農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈延伸。
做好資源要素銜接，為鄉(xiāng)村振興注入核心動能。一是拓寬擔(dān)保方式，暢通資源渠道。穩(wěn)步推廣“兩權(quán)”抵押貸款，加強(qiáng)與省農(nóng)擔(dān)、省擔(dān)保、省再擔(dān)保等三大省級擔(dān)保平臺合作，著力解決涉農(nóng)客戶缺抵押、沒擔(dān)保難題。二是創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)效。發(fā)揮點(diǎn)多面廣人熟優(yōu)勢，做實(shí)村銀共建、整村授信、批量獲客服務(wù)，全力滿足轄內(nèi)農(nóng)戶、個體工商戶、外出務(wù)工人員等資金需求。三是搭建合作平臺，強(qiáng)化科技運(yùn)用。對接當(dāng)?shù)卣块T、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作平臺，有效利用“利農(nóng)購”平臺，加強(qiáng)對農(nóng)戶的金融啟蒙和教育，定向開展金融知識宣傳，培養(yǎng)金融新觀念。
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